什么是闪贷?DeFi借贷现象解释

时间:2021-09-01 16:47编辑:mozhe来源:网络整理当前位置:主页 > 产业区块链 >

简单来说闪电贷是一种无抵押贷款,在去中心化金融 (DeFi) 中非常流行。虽然事实证明它们很受欢迎,但闪电贷漏洞已被用于攻击易受攻击的 DeFi 协议并窃取数百万美元。

要获得正常贷款,您需要提供准备金、收入等证明。好吧,忘记这一切:闪电贷款就像类固醇贷款,但它们是好事还是坏事?这取决于你问谁。对某些人来说,因为闪电贷在去中心化金融 ( DeFi )中既是一种极具创新性又很有用的工具,主要是在以太坊网络上。对于他们的批评者来说,闪电贷款为不法分子提供了一个机会,通过利用保护不力的协议来吸走数百万人。

什么是闪贷?

对于普通贷款,贷方通常需要某种抵押品来确保他们收回资金;合同通常需要一段时间才能获得批准,借款人在数周、数月或数年的时间里偿还贷款,连带利息。

闪电贷款与此相反。他们按照他们所说的去做,并且在瞬间发生,因为资金在几秒钟内借入和归还——在一次交易的空间内。

由于智能合约的创新特性,它成为可能,它规定了条款,并代表借款人使用借出的资金进行即时交易。产生利润的闪电贷款通常收取0.09% 的费用。

如果借款人不偿还本金,或者交易没有盈利,闪贷智能合约中规定的条件不满足,交易就会逆转——就像从来没有发生过一样,用资金退还给贷方。所以——至少在理论上——双方的风险最小。

简而言之,闪贷是:

无抵押 - 借款人不提供抵押品,而是立即偿还贷款。即时- 在一笔交易中借入和偿还资本。创新- 闪电贷款使用智能合约来设定条款并进行即时交易。

为什么闪电贷如此受欢迎?

闪电贷款于 2018 年由开源银行 Marble 的 DeFi 的先驱首次推出。得益于开创性的去中心化借贷平台Aave,他们于2020 年 1 月抵达以太坊网络。到同年 7 月,Aave 每天定期发放超过1 亿美元的闪电贷款。2021 年 6 月,该平台已发行了近 40 亿美元的闪电贷。

交易者之所以选择它们,是因为它们可用于从套利机会中获利,例如当代币的价值在不同市场上有所不同时。1% 的价值差异可能看起来并不大,但如果有一笔用于套利的大笔贷款,利润可能是可观的。

一些交易者已经成功地利用闪电贷款来投机新币,而不必用自己的资金冒险。

而且,由于闪电贷将多个智能合约交易捆绑在一起,因此它们可以降低交易费用(这可能会增加很多)。

闪贷安全吗?

快速贷款仍在进行中;去中心化金融社区迅速采用它们的另一面是,它们已被用来利用易受攻击的 DeFi 协议,并窃取数百万美元。

2020 年 2 月,借贷协议 bZX 不是一次而是两次闪电贷攻击的焦点。借款人通过暂时推高用于还款的稳定币的价格,欺骗贷方认为贷款已经偿还。大多数闪电贷以与美元挂钩的稳定币计价;2020 年 7 月,MakerDAO 的DAI和 Circle 的USDC占所有闪电贷发行量的近 95%。

bZx 黑客使用一组巧妙的指令,以闪电贷的形式执行,利用DeFi 生态系统中当前的弱点为自己谋取利益。通过使用几种去中心化的金融工具和少量的价格操纵,他们能够从大量的以太坊中获利,净赚约 100 万美元。

2020 年6 月和 20 年 10 月发生了更多的闪电贷攻击,当时一名黑客由于工程错误从 DeFi 协议 Harvest Finance 中窃取了 3400 万美元。攻击一直持续到 2021 年;2 月,攻击者使用闪贷,仅花费 15,000 美元的交易费用,就从 Cream Finance 协议中提取了3700 万美元。

在哪里可以使用闪贷?

闪贷在基于以太坊网络的去中心化金融协议中使用,最近在币安链上使用(也发生了闪贷攻击)。

Aave 仍然是领先的供应商,但 dYdX 和去中心化交易所 ( DEX ) Uniswap等其他供应商已经推出了闪贷。和闪光灯掉期,在Uniswap,允许用户退出与其他令牌配对基于复仇的令牌,做他们想要与他们什么,然后立即返回等量。

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闪贷最初是为开发人员设计的,但自 2020 年 8 月以来,DeFi Saver和Furucombo等平台通过消除对技术编码技能的需求,允许不太懂技术的用户利用 DeFi 和闪贷。以太坊的部分开源智能合约代码可以交换或连接在一起,作为协议的核心特性,技术上称为“可组合性”。

 

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