什么是中央银行数字货币(CBDC)?哪些国家正在研

时间:2021-09-01 15:28编辑:mozhe来源:网络整理当前位置:主页 > 产业区块链 >

什么是中央银行数字货币 (CBDC)?用通俗的话讲就是中央银行数字货币,或 CBDC,顾名思义:它们是国家法定货币的数字版本。但这与使用借记卡进行无现金交易的数字银行账户中的钱有何不同?

为什么政府甚至想要拥有 CBDC?哪些国家启动了 CBDC 项目?

什么是 CBDC?

CBDC 是国家法定货币的数字版本。 它们类似于stablecoins,这是在一个1挂:1的比例与特定的法定货币。但是像Tether (USDT)这样的稳定币是由持有央行发行的现金或现金等价物的私人实体运营的。他们持有这些资产,以便他们的稳定币可以反映法定货币的确切价值。 

国际货币基金组织 (IMF)认为 CBDC 是一种新的货币形式,它们是:以数字形式,由一个国家的中央银行发行。拟作为法定货币。中央银行实际上印刷美元或英镑,因此您钱包中的实体钞票不符合“数字形式”的标准。 

您通过银行以数字方式转移的资金实际上是一系列由商业银行资产支持的电子存款——英国普通人和企业持有的资金中有 97%实际上是商业银行存款。

加密货币

CBDC 如何运作?有时,开发中央银行数字货币的州将区块链吹捧为 CBDC 的基础技术,但中央银行最终保持对分类账的权威。相比之下,加密货币是去中心化的,没有中央权威。 

各州可以通过多种不同的方式实际部署 CBDC。但如果早期项目有任何进展,CBDC 往往会在类似于 Apple Pay 或谷歌钱包的移动钱包上工作。

在2020 年 10 月全面推出 CBDC的巴哈马,中央银行发行沙元就像发行巴哈马元一样。它还维护所有流通中的 Sand Dollars 的分类帐。 

中央银行与私人供应商合作,维护公民需要遵守的 KYC 基础设施,才能打开移动钱包。Sand Dollars 在没有银行账户等中介的情况下促进了点对点电子支付,这是 CBDC 项目背后的主要思想:扫描手机上的条形码以进行店内支付或向另一个移动钱包汇款。

为什么政府想要 CBDC?

国际清算银行在其年度报告(2021年6 月)中列举了近期 CBDC 兴起的三个原因:对比特币和其他加密货币的关注、对稳定币的辩论以及大型科技公司进入金融领域。

欧洲央行 (ECB) 也表达了对大型科技公司侵占金融领域的担忧,例如Facebook 支持的稳定币 Diem。欧洲央行在 2021 年 6 月的一份报告中表示,不愿引入 CBDC 的政府可能会面临“外国科技巨头未来可能提供人工货币”对其金融体系和货币自主权的威胁,但还有许多其他原因。

正如精算师协会2019 年 3 月的研究显示,CBDC 还可以帮助在危机时期加快资金支付。 

在2021年7 月的一份报告中,国际货币基金组织表示,CBDC 可以促进金融包容性,因为公民不需要银行账户就可以使用 CBDC 付款。这在像印度尼西亚这样的国家是一件大事,那里有三分之一的人口无法获得传统金融服务,但更有可能拥有移动互联网。

中国央行副行长范一飞在 2020 年 4 月表示,CBDC 将减少非法使用货币,因为实物货币是匿名的,也更容易被伪造。

持有电子支付股份的万事达卡估计,管理实物现金的成本高达一个国家 GDP 的 1.5%。因此,各国可以通过更多地(如果不一定完全)数字化来节省很多钱。

哪些国家正在研究 CBDC?

截至 2021 年 8 月,包括欧盟等货币当局在内的 81 个国家正在以某种方式推行 CBDC 项目。它们占全球 GDP 的 90%。

迄今为止,其中只有五个推出了 CBDC。它们都是加勒比岛国:巴哈马、圣基茨和尼维斯、安提瓜和巴布达、圣卢西亚和格林纳达。

其中大多数——32 个国家——处于“研究”阶段。那是中央银行试图弄清楚整个大惊小怪的原因以及他们是否真的想要拥有 CBDC 的时候。这包括美国,它在数字美元探索方面一直保持低调。各国政府也在花时间研究 CBDC 的安全影响。

有 16 个国家处于“发展”阶段,随着各国开展概念验证和启动研究,情况变得更加严重。 

2021 年 4 月,日本银行启动了数字日元可行性研究的第一阶段,该研究将持续一年,然后进行更多研究。与此同时,韩国正在全力推进,其 CBDC 预计将于 2021 年 8 月进入试点阶段。 

目前有 14 个国家处于试点阶段:他们开发了 CBDC,正在现实世界中进行测试。

中国的CBDC,即数字人民币,是目前最热门的试点。到 2021 年 6 月底,它已用于超过 7075 万笔交易,总额达 345 亿元人民币(50 亿美元)。该国已向公民空投了数百万人民币,作为测试该技术的一部分——并引起一些轰动周围。

截至 2021 年 4 月,瑞典的电子克朗也处于试点阶段,但对其的宣传要少得多。自 2020 年 7 月以来,柬埔寨一直在试行其 CBDC,任何拥有柬埔寨电话号码的人都可以加入,为 CBDC 项目创建区块链平台的供应商告诉Decrypt。 

另一个试点 CBDC 是乌克兰的 e-hryvnia,真实世界的 CBDC 测试从 2021 年 8 月正式开始。 2021 年 1 月,该国中央银行与 Stellar Development Foundation (加密货币 Stellar(XLM)背后的组织)签署了一项协议,但它尚未说明其 CBDC 是否会在 Stellar 的区块链上。

CBDC 的未来:

更多国家将在中期推出成熟的 CBDC,其中中国将引领潮流。

中国将在 2 月的北京 2022 年冬季奥运会期间推出数字人民币。然而,一些美国参议员敦促禁止美国运动员在比赛期间“接收或使用数字人民币”,担心它可能被用来“以前所未有的规模”监视到访中国的人。

对隐私的担忧只会越来越大。一些 CBDC 倡导者吹捧数字货币是一种隐私解决方案;2020 年 6 月,欧洲央行执行董事会成员法比奥·帕内塔 (Fabio Panetta) 认为,数字欧元将比私人发行的稳定币更私密,因为“我们在存储、管理用户数据或将用户数据货币化方面没有商业利益。” 

然而,其他人对 CBDC 的隐私影响提出了担忧,因为它们为各国提供了一个机会,可以在宏观层面密切关注货币流动——更有问题的是,在个人层面。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春已经表示,数字人民币将具有“有限的匿名性”,小额支付与用户电话号码相关,而大额支付需要更广泛的 KYC 数据。 

在美国,保守派立法者认为,中国的数字人民币可用于“扩大国内监控计划”,甚至“执行党纪”。国会议员 Tom Emmer (R-MN) 指出,CBDC 只有在“开放、无需许可和私密”的情况下才会有益。

 

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